对于财富管理业务，金融机构形成了明确的共识，即财富管理是金融机构回归本源后的重要服务内容和业务领域，是机构未来十年的必争之地。
从近期部分上市公司的公告可以看出:
日前，东方证券发布公告，以配股方式募集资金本次配股募集资金总额预计不超过人民币168亿元扣除发行费用后，拟全部用于增加公司资本，补充营运资金，优化资产负债结构，服务实体经济，全面提升公司市场竞争力和抗风险能力其中用于理财和证券金融业务不超过60亿元
日前，兴业证券发布公告，以配股方式募集资金本次配股募集资金总额预计不超过140亿元扣除发行费用后，拟用于增加公司资本金，补充营运资金，服务实体经济发展和满足居民财富管理需求，全面提升公司市场竞争力和抗风险能力
为了更好地发展财富管理业务，各机构纷纷布局线上渠道，其中app是最便捷，最容易获得的服务。
在本系列中，我们将聚焦不同类型机构的app，对比分析app的具体内容本文基于中信信托传家宝app，分析了中信信托传家宝线上渠道的现状
中信信托传家宝app是中信信托在国内自主设计开发的首款移动应用，服务于家族财富中高净值客户的传承需求该app将实现客户信息识别，标准保险信托业务处理，电子合同生成，信息推送等功能，智能替代部分线下业务，有效防止人工录入错误，提升业务效率和客户满意度
1.应用更新
截至8月26日，传家宝app一年更新26次，包括双录制功能的多次尝试和优化).同时增加了一些新功能，如保单添加功能，财富管理与继承增值服务，业务协同与代客水印功能，实名认证与信息采集等此外，还进行了一些更新，以优化界面交互，增强用户体验，修复bug等
2.功能亮点
中信信托和传家宝的主要推送功能包括:
独家家族财富传承服务:顶级私人财富专家，提供线上业务办理，信息推荐，信息查询，投资者教育等服务。
保障信息安全的多重措施:人脸识别，实名认证，短信验证码，邮件激活确认，权威时间戳签名，第三方电子签名等。
差异化增值服务:以白皮书，讲座，企业家族访谈等形式提供线上内容来自著名的家庭arc咨询小组
这一系列家族信托产品和服务的传递过程，具有为客户提供个人信息安全，发掘潜在家族信托产品客户，提升家族信托业务专业性，强化协同效应，提供规范规范的优质服务的意义。
3.用户体验
登录传家宝app，首先引起关注的是尊龙凯时人生就博首页的动态广告，重点是独家家族财富传承服务，多措并举保障信息安全，差异化增值服务主界面主要由(家庭财富)和(保险信托)两个功能按钮占据，下面的子栏包括四个选项:(尊龙凯时人生就博首页)，(信托)，(服务)和(我的)
办理家族信托业务的客户，可直接从(家族财富)点击点击后，界面有直观的家族信托产品列表，包括业务定义，业务性质，业务期限，资本门槛，业绩基准等滑动到界面底部，可以选择设置点击后，提示家庭信托产品不支持在线设置如需设置，需联系在线客服指导客户到网点办理业务除了产品之外，家族信托部分的其他相关内容主要是针对不同背景的人进行家族信托案例的分析，让用户有代入感，可以比较，容易理解
中信信托和传家宝定位于高净值客户的个人和家庭财富管理业务，以家庭财富管理为核心内容所以传家宝app推荐的产品除了家族信托只有一个业务中信信托还有另一个版本的app——中信信托专属版与传家宝相比，专属版业务内容更丰富，提供现金管理，固定收益，权益等丰富的信托产品线，是与更广泛客户进行线上展示，服务，预约交易的平台
4.利弊分析
整体来看，中信信托app备受重视，双录功能的不断完善和更新，表明中信信托对金融产品全流程风险管理的高度重视中信信托刻意区分传家宝和独家版，可以在客户细分后带来更精准的业务划分战略定位传家宝业务作为高净值客户的专用app，亮点突出，甚至服务于家族信托客户中信信托app重视家族信托业务，这是其他app所缺失的，而中信信托则详细展示了其服务团队的经验和特长，致力于为客户提供可靠的家族金融服务
但需要注意的是，同时维护两个应用的成本明显较高，客户群体过于细分，不利于部门间的信息共享和业务推广。
