对于自保和互保，相信有保险经验的人会比较熟悉对此，官方的定义是:自保是指在职销售人员为投保人，被保险人或受益人的保险合同互保是指在职销售人员销售的保险合同，被保险人，被保险人或者受益人是另一名在职销售人员
自保部分和互保部分一度成为保证代理人业绩下限的法宝最近，由于一家大型保险公司员工的实名网络举报，自保和互保的概念再次受到关注早在4月份，监管部门发文整顿人身保险市场乱象时，就提到是否存在强制员工购买保险，立即买卖，立即买入和借入，循环投保虚增保费和收取费用的情况最近，地方监管局发布征求意见稿，明确指出保险机构应建立健全自保互保管理制度，包括但不限于权利义务，保险审批流程，绩效考核，风险监测，纠纷处理，责任追究等
据统计，我国从事保险代理工作的人数为5000万，在职代理人数约为800万换句话说，这些人是保险行业巨大的潜在客户伴随着保险行业的快速发展，甚至在野蛮生长时期，各大保险公司都像军备竞赛一样大力扩充代理团队，醉酒恐怕是酒量之外的事情
但饮鸩止渴的内斗竞争，导致大量基层代理人为了实现不断提升的业绩指标而为自己，家人或同事投保其中，有些人确实有客观的保险需求，这也是对客户的一种另类挖掘毕竟在保险教育广度和深度欠缺的时期，员工的保险意识无疑是相对较高的但更多的，或许是新来的代理商，在基层经理有意无意的暗示下，终于意识到——在到处搜索，原来的客户是我自己
客观来说，市场上的保险产品都有自己的内在价值，但这是针对相应的客户群体当自保件和互保件成为行业潜规则时，产品与客户无限错配的概率大大增加另一方面，挖掘出自己的资源后再也达不到的绩效指标，必然会让代理人产生一弓之鸟的感觉对于退保率高的代理人群体来说，自保件和互保件面临的首要问题是如何退保，这就导致了代理退保的问题这种以诉讼和恶意投诉为主的代理行为，让保险公司疲于应对当这种情况频繁发生时，仍然是前内部代理人的自我表达，负面影响是保险公司无法收回自己做了多少公益
诚然，行业痼疾的解决并非一时之功目前，行业已经意识到问题，开始治理和转型大型保险公司更早开始走优质代理路线，挖掘高净值客户群体
笔者认为，自我保护部分和相互保护部分的异常发展背后交织着诸多因素比如保险普及程度低导致大量错配在竞争压力下，保险公司比客户有意无意更注重销售可是，伴随着人口红利的消退，旧有的厚保费增长模式必然难以为继保险公司应抓住这个窗口期，配合监管，利用短视频等新媒体大力宣传普及保险知识，淡化保费增长的量，加强保险质的提升，明确客户需求并制定相应计划，将产品销售给真正有需求的人这是根本之道
