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财经

新竹理财创始人吴清扬:投资者需要的不是顶级食材,而是米其林厨师-尊龙凯时平台入口

时间:2022-12-28 11:07 来源:证券之星 作者:牧晓

这些年买基金不如买股票,基金受到了投资者的热烈追捧但由于很多投资者缺乏专业能力,如追涨杀跌,持有期短,赎回频繁等,各种非理性投资行为在一定程度上导致基金赚钱,基民不赚钱

新竹理财创始人吴清扬:投资者需要的不是顶级食材,而是米其林厨师

中国资产管理协会发布的《中国公募基金市场投资者调查报告》显示,约45.6%的受访个人投资者表示在基金选择上有困难,需要专业投资顾问的帮助。

日前,证监会发布《关于做好公开募集证券投资基金投资咨询业务试点工作的通知》,标志着投资服务正式从卖方时代向买方时代转变。

伴随着投资痛点和引导政策的出台,买方投资在财富管理中越来越重要。

最近几天,新竹财富管理创始人武清扬接受了时代财经的专访,探讨了基金投资试点三年后,买方投资对财富管理的重大意义。

投资者需要米其林厨师

武青阳总结,国内财富管理领域经历了三个时代。

1.0时代叫‘前店后厂’,像基金,保险公司,信托公司等都是生产产品的公司,主要销售自己的产品,2.0时代叫金融超市,比如民营银行或者券商他们不仅销售了自己的产品,还代销了整个市场的产品但是,核心是把产品卖出去,赚销售钱今天的3.0时代叫‘买方投资’,不仅是向客户推销产品,更关注客户如何实施科学的投资计划

虽然买方投资与关怀在国内投资理财领域还处于初级阶段,但武青阳认为意义重大经过这三次演变,财富管理越来越接近投资者的底层需求,即要求取得良好的投资效果

武青阳曾任北京银行北京分行财富管理与私人银行业务负责人从事财富管理十余年,武青阳创立了以投研为驱动,以用户需求为导向的理财指导模式目前,他专注于通过买方投资为客户和家庭提供资产配置的定制化服务尊龙凯时人生就博的解决方案

在多年的财富管理咨询实践中,武青阳深深体会到,过去家庭理财不好,不是因为市场上没有好的产品,而是因为家庭不知道如何设计目标,即使有目标,也不知道如何通过匹配的方法去实施他认为,投资最大的意义在于改造投资者不科学的投资行为

许多投资者仍然局限于寻找所谓的‘好’产品,而不是一套好的方法武青阳把投资比作做菜:比如你是米其林大厨,即使用最普通的食材也能做出一道好菜,但如果你不会做菜,即使用最顶级的食材也只能做出一道深色的菜

武青阳进一步指出,金融投资是复杂的,精密的,千变万化的无论是投资者或其家庭的财务状况,还是金融产品,市场环境,政策法规等,它是不断变化的因此,就像诉讼需要律师,治疗疾病需要医生一样,投资者也需要投资帮助他设定目标,匹配他的方法,长期执行,然后在目标发生变化时相应调整他的计划

米基金发布的《投资慢行:基金投资人盈利报告与行为洞察》报告显示,接受投资的客户平均持有时间高于慢行用户和所有客户,说明接受基金投资的客户更有耐心,收益率更高:慢行用户平均收益率达到13.12%,略高于慢行客户12.10%的平均收益率,高于所有客户12.10%的平均收益率。

据中欧财富发布的《2021年公募基金投资白皮书》显示,用户选择基金进行投资最重要的因素是投研团队的专业性和管理经验,投资策略的历史收益仅排在第三位从这个对比也可以看出,与购买基金产品追求历史优秀业绩不同,投资者认为选择专业团队更重要

腾讯理财通和21世纪经济研究院联合发布的《2019新中产家庭消费与理财报告》显示,大部分新中产家庭在投资理财方面是盈利的,但收益普遍不高,40%的家庭投资理财收益在0—4%之间。

买家的投资更多的是站在投资人的角度,以投资人的最大利益为优先据武青阳介绍,他的团队通过调整资产配置组合,帮助一个家庭的组合投资收益在一年后增长了10.63%至18.68%

买方投资成了行业出路。

日前,伴随着一纸文件的下发,基金投资服务正式开启买方时代现在,基金投顾业务已经试点三年,展业机构从最初的5家扩大到现在的60家

米英基金作为国内首批获得基金投顾业务试点资格的三家独立基金销售机构之一,其投顾业务也发展迅速。

2021年7月,米英基金成为首家服务资产投资超过100亿元的机构日前,米英基金投顾服务资产规模行业突破300亿元,注册客户超过50万

目前,基金投顾试点机构数量大幅扩大,资产规模持续扩大,服务内容也走向专业服务买方投资和护理业务已成为行业出路

值得一提的是,个人养老金制度正式落地,其市场潜力值得投资业务进一步关注武青阳认为,养老金制度不仅对家庭有很大影响,对整个市场的特征也有很大影响

武青阳总结,对a股影响最大的周期叫做赚钱效应,因为中国散户大部分时间不投资股票,当市场价格上涨时,资金就会涌入,当市场下跌,资金出逃时,a股的潮汐效应极其剧烈但伴随着养老金制度的改变和定投观念的深入人心,大家的投资习惯和国家政策导致中国投资者越来越多的钱被投入到和平时期,而不是牛市顶部

投资行为的变化导致投资结果的变化,武青阳进一步预测了未来将发生的三种市场变化:第一,在中国的牛熊结构中,牛市会越来越长,熊市会相对较短,二是牛市中a股的波动性越来越低,第三,中国的指数基金未来会逐渐赶上主动管理型基金。

武青阳还表示,目前券商的智能投顾,融合了金融模型和投资决策模型,是未来智能投顾的重点。

但投顾还处于发展的初级阶段,必然会面临投资人意识和信心不足等诸多问题。

米基金ceo肖文曾在接受媒体采访时坦言,对于所有投资机构来说,熊市中操作客户的信任度面临很大挑战比如在牛市中,投资的作用和价值并不明显,在熊市中,老百姓对市场没有信心

首先,我们专业地做这件事,这很重要只要你坚持做这份工作,并且做好,客户就会逐渐信任你相对于投资者教育,武青阳更愿意称之为投资者沟通武青阳说,他和投资人或浅或深的交流,一年至少十次,他们都大大改变了投资方式

在武青阳看来,买方投资更像是一个理财管家我希望能为一个家庭服务几十年

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